理財觀念

7大基本理財觀念你知道嗎?搞懂前別說你了解「理財」

在這個投資理財成為流行趨勢的年代,人人都知道「理財」的重要性,並且有越來越多的人開始進行著他們所學到的「理財」方法!

像是

  • 量入為出
  • 儲蓄最重要
  • 投資股票、債卷等

從家人、朋友、或是書上學到的理財方法。

大多數這些方法都很棒且實用,但你知道這些理財方法可能都是從最基本的理財觀念所延伸出來的嗎?

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在今天這篇文章中,小編想與你分享7個最基本的理財觀念,不管你是小資族還是學生,小編都建議你一定要把它們學起來,並且弄清楚~

即使你已經正在理財了也必須先搞懂的重要理財觀念底家啦!

只需花你3分鐘,快速讓你能夠更加地了解什麼是「理財」,以及它的重要性😊

那麼話不多說,趕快來看看是哪7個理財入門觀念吧!

Go Go~~~

小資族/學生必知的7大理財觀念

觀念1:養成正確的消費習慣

談到「理財」你第一件會聯想到的事是什麼?是

  • 儲蓄
  • 貸款
  • 保險
  • 投資

哪一個呢?

不管你第一個聯想到的是什麼,小編想告訴你在理財所概括的廣泛範圍中,其最重要的一項其實是「消費」哦!

因為

  • 即使你再會存錢,如果你不控制消費你一樣存不到多少錢…
  • 即使你再會投資,如果你不懂的如何正確消費,投資賺的錢一樣不夠你用
  • 即使你有用部分資金買保險,如果你把身邊所有的錢都花光了,那麼你可能就沒錢過生活了

因此在你開始學習如何理財時,先學習何謂「正確的消費習慣」是非常重要的!

Tips1:「想要」、「需要」傻傻分不清楚

當你在一趟愉快的逛街購物後,是否曾發現

  • 新買的衣物與衣櫃的某件是相似的呢?
  • 明明鞋子多到一個禮拜各一天都穿不完,還是買了雙新鞋?
  • 明明家裡的化妝鏡還能用,卻新買了一組更加新穎的化妝鏡?
  • 新買回家的吹風機好好用,但舊的還沒壞怎麼辦?

這樣類似的場景常常在你購物後不斷地上演呢…

而這些結果都是你被大腦催眠所產生的,並且大腦所使用的方式,小編將其稱為「萬惡的想要腦波」~~~

因為現在購物方便,在家不必出門滑滑手機也能逛街,因此就會產生許多衝動性購物的後悔後悔劇情發生。

別說你絕對不會被「想要腦波」催眠去購買喜歡的東西因為你的大腦會自動提供你一大堆的購買優點給你,使你能馬上買下來…

當你買了就代表你被自己的大腦所欺騙了…

因此,小編在這裡提供你2步驟有效打擊「想要腦波」的好方法,幫助你馬上學會分辨「想要」與「需要」的差別!

步驟1:購買任何物品前,請先問問自己

  • 你真的需要它嗎?
  • 家裡是否已經有類似功能的物品了?
  • 你是否已經擁有同樣的東西但還能使用?
  • 沒有它會讓你無法生活嗎?

步驟2:將要買的物品存在購物清單一個月(for使用手機購物者)

  • 能讓你重複思考該物品是否真的需要
  • 能有效降低你衝動購物的機率
  • 幫助你分辨「想要」與「需要」
  • 能讓你減少不必要的花費

Tips2:「資產」和「負債」你會分辨嗎?

老實說,分辨「想要」和「需要」是真的難…小編自己也曾因為無法分辨它們倆,而買下許多非必要的東西回家過。

後來小編發現除了生活用品之外,其他想買的東西其實是可以用「資產」及「負債」來幫助我們決定是否要購買的!

像是

  • 汽/機車
  • 新型Macbook筆電
  • 新襯衫

這些日常生活中可能會需要的偏高單價物品,就很適合以判斷它將會變成你的資產或是負債來決定你是否要購買。

分辨「資產」與「負債」的方法→觀察金錢流向!

簡單點來說,就是當你持有一項物品時,該物品會

  • 產生現金並流入你口袋的東西→資產
  • 使現金從你的口袋流入別人的口袋負債

以汽車為例,如果你購買汽車後,你用來

  • 載客當uber或計程車司機,那麼汽車就是你的「資產」
  • 假日與朋友家人開車出遊,那麼汽車就是你的「負債」

因為當uber時,你是使用汽車來讓現金流入你的口袋;但與家人朋友出遊時,你不但不會有任何收入,而且你還要加油繳稅,使現金流入他人口袋。

因此,如果你想要購買較高單價的物品時,不妨可以試著思考該物品對於你的用途來說是資產還是負債,以此來判斷要不要購買~

小提醒:任何事物都可以是資產,也可以是負債,讓它有差別的關鍵在於「你的用途」!

資產與負債示意圖
canva製作

相關文章:什麼是資產?什麼是負債?小心搞錯它們會讓你永遠存不到錢

Tips3:打折、半價真的比較省嗎?

每每到了百貨公司週年慶期間,不管是服飾區、精品區、甚至是商店街常常都會擠滿了人潮。

因為在此期間,許多店家都會推出很多不同的折扣活動,像是原價打6~8折,有些可能還會有打到骨折的價碼出現!

因此,許多人都會趁著週年慶期間,逢低買入一些好商品,像是

  • 衣服
  • 鞋子
  • 包包
  • 化妝品/彩妝品

日常生活中需要的東西。

趁著週年慶或是其他折扣活動時,撿便宜買入你要的東西真的有比較省嗎?

會不會你只是用相對低的價格買入你可能不需要的東西而已呢?

老實說,這種事情就常常發生在你我的身上,看到某些平時有在使用的東西正在做促銷,就馬上買回家。

殊不知其實根本就不需要,甚至是放著放到壞掉過期了也還沒用到…

這樣一來,即使你是在打折或是半價時購買,也並沒有比較省錢,反而還算是浪費錢!

小提醒:不管是打幾折,只要是你不需要的東西,你買了就等於是多花錢!

打折半價真的比較省嗎
圖片來源: pexels

Tips4:菸、酒、咖啡是必需品嗎?

你有

  • 抽菸
  • 下班喝一杯
  • 早上一杯咖啡提神

的習慣嗎?

你知道這些微小的習慣正在偷偷地讓你的錢慢慢的溜走嗎?

以抽菸為例,如果你一個禮拜抽2包,一包菸100元,一個月你就花了800,抽一年你就花了9,600元來買菸。

以喝酒為例,如果你喝得很省一個禮拜喝2手150元的台啤,一個月你就花了1,200,連續喝一年你就花了14,400元來買酒喝。

最後以天天一杯星巴克咖啡為例,如果你每天喝一杯110元的美式來提神,一個月你就花了3,300,連續天天喝一年你就花了39,600元來買咖啡…

而且喝了一整年咖啡所花的錢相當於普通上班族的1.1個月的薪水,但目的則只是為了提神而已,這樣好像不太划算吧!?

因此,小編想告訴你

請開始重新審視你的消費狀況,盡早發現你生活中的消費漏洞,讓你的錢不再悄悄地溜出你的錢包了!

咖啡是必需品嗎
圖片來源: pexels

觀念2:提早分配預算

你是否常常會一不小心就花掉太多錢,導致你月底總是快吃土,或是需要家人朋友救濟你才能撐過月底呢?

如果你常常發生類似的情形的話,那麼你可能需要在你的腦中,建立一個有關「預算」的基本理財觀念了!

P.S:「預算」是指為某特定的時間段作出的財政規劃。

小編建議你可以使用記帳的方式,來幫助自己建立一個「預算」理財觀念,因為記帳能讓你了解自己的金錢流向。

當你知道自己在生活中的消費流向後,你就能替自己在每個類別設定一個預算上限,例如

  • 每個月的餐費6,000元
  • 每個月的娛樂費2,000元
  • 每個月的生活費(包括租金)15,000元

每當你的花費接近預算金額時,就要提醒自己該節約一點了,這樣做能有效地降低你過度消費的情形發生!

如果你不知道該如何記帳的話,你可以先試著使用記帳app記流水帳,先認識自己的金錢流向,再來設定你的個人預算也不遲哦~

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觀念3:懂得「先支付自己」

在每個月領到薪水後,你第一件會做的事情是什麼?

  • 出門逛街
  • 吃個好料的犒賞自己
  • 與朋友出遊放鬆一下

這些都是不錯的選擇,但小編想告訴你一個更棒且也是一個你必須知道的基本理財觀念,那就是

在拿到薪水後,請記得「先支付自己」!

千萬別領到薪水後,馬上先去消費、繳錢等任何支出的行為,等到月底時剩下多少薪水再存起來,這樣是非常沒有效率的理財方法!

每當你領到薪水後,記得先支付自己,像是

  • 存固定金額到銀行裡
  • 拿去投資賺錢
  • 買書、課程充實自己
  • 規劃未來的人生計劃

這些都算是「先支付自己」的好行為,同時這也是所有有錢人一定會做的一個致富習慣!

股神巴菲特曾說:「不要在花錢花剩下後再想著存錢,而是要在存錢存完後再想著花錢」!

領薪水後你應該做的步驟順序

1.領薪水→2.支付自己(儲蓄、投資…)→3.一般花費

也就是「薪水-儲蓄(投資等…)=花費」,剩餘的錢再拿來花費的意思。

跟著實行「先支付自己」的理財方法,讓你自己離成為有錢人越來越靠近吧!

懂得先支付自己
圖片來源: pexels

觀念4:存妥緊急預備金

你知道什麼是緊急預備金嗎?

它是一筆每個人都應該有的儲備救助金,是用來讓你在遇到意外狀況,像是

  • 遇到意外車禍時
  • 家人生病住院急需資金時
  • 突如其來的經濟不景氣發生時

可以拿來當作生活緩衝的一筆資金!

而且緊急預備金之所以可以算是基本理財觀念的原因是,因為當你遇到突發狀況發生時,通常都是需要馬上支出一筆大額資金的時候。

這時如果你有提前存妥緊急預備金的話,你就不必

  • 到處籌錢
  • 擔心沒有多餘的錢可以過生活

這樣也能使你原本的人生計畫可以順利繼續進行!

小編曾看過一本書是這樣形容緊急預備金的

「投資」有如進攻,「緊急預備金」猶如防守!出自下班後賺更多

因此為了建立一座城牆來保護你的人生計畫,你需要

存至少半年的生活費來當作緊急預備金,以備不時之需!

P.S:每個人每個月的生活費都不同,以你自己平均每月的生活費來計算即可。

相關文章:緊急預備金很重要嗎?5分鐘告訴你它的重要性及該怎麼存?放哪裡?

存妥緊急預備金
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觀念5:適量地犒賞自己

「適量地犒賞自己」也可以算是基本理財觀念!?

它類似一種獎勵機制,能有效地平撫你的慾望!

假如你過度壓抑你的慾望,當慾望超過你能負荷的臨界點時,一旦爆發你可能就會需要花費比平常更多的錢來享受才能安撫你的慾望。

反之,如果你過度放縱你的慾望,你一樣會需要花費大量的錢來滿足你的慾望,畢竟人的慾望是無限的…

因此,「適量地犒賞自己」不僅可以安撫你的慾望,還能有效地控制你的支出!

犒賞自己方式建議

  • 一個月吃1~2次大餐就好
  • 完成短期目標再進行犒賞
  • 半年近距離旅遊1次
  • 2年出國旅遊1次

觀念6:延遲享樂

投資理財之所以會成為全球的一大流行趨勢,是因為有越來越多的人意識到它的重要性,以及人人都想要提早退休。

「延遲享樂」就是其最佳的方法之一!

當然活在當下很重要,但如果你把每個月的薪水收入全拿去玩樂,這樣等到你老了你確定你還能擁有像現在一樣的收入或是更多嗎?

因此,融合上一點的「適量犒賞自己」原理,偶爾犒賞自己享受當下,並且將大部分的收入留著延遲你享樂的時間點。

這樣在未來你就能有更多的資金可以供你大把大把地享樂了呢!

P.S:將留下的收入拿去投資或是購買資產,讓它自動變多,等過一陣子後,再用錢自動幫你賺來的錢去購買你想要的東西或是去旅行!

延遲享樂
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觀念7:投資前先投資自己

當你完成你的理財部分,並且能將你的資金妥善地保管並留在身邊後,下一步就可以去投資讓你的資金越變越多了!

投資的方法百百種,你可以任意選擇你喜歡的投資商品來投資,但要以「不輸錢」為準則去投資才是讓資金變更多的最佳方法。

要怎麼做才能避免自己在投資時輸錢呢?

唯一也是最有效的方法就是

投資前「先投資自己」!

假如你想要投資股票,你就直接將錢拿去購買心儀的公司股票,或許你能賺到錢,但多數的情況下,你是會輸錢的…

因為投資股票就像是買菜一樣,如果你能挑出好的蔬菜(股票),你能煮出好吃料理(贏錢)的機率就會大幅度上升。

如何挑出好的蔬菜(股票)呢?唯一的辦法就是「學」啊!

不管你想要投資任何投資商品,請你記得先投資自己的腦袋,將該投資商品的基本知識、買賣技巧等…學會之後再開始投資~

投資自己的腦袋
圖片來源: canva

Bonus:你正在考慮要不要投資股票嗎?

讓小編推薦你一堂超值的美股課程吧

Yale Chen-美股被動式投資

這堂課是由知名的投資理財Youtuber Yale所製作的美股課程,主要是在教「如何投資美股ETF」!

投資的方式是以定期定額的方法,並根據自己的風險承擔指數去按比例投資在不同屬性但風險超低的ETF身上。

如果你跟小編一樣是屬於剛出社會不久的小資族的話,這堂課就非常適合你~

因為投資ETF的風險本來就比投資個股來的低,且還能讓你穩穩領股息,並複利你的資金。

重點是比較不用害怕,因為股市崩盤而讓你的資金全部輸光光,天天都能安安穩穩的睡好覺!

P.S:小編自己已經投資美股ETF一年了,之前差不多只花了2~3個月就賺回學費了呢!

如果你想了解課程內容你可以參考→【美股ETF】投資不到一年報酬率高達12%!Yale Chen美股課程評價

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圖片來源: Freedum 自由學院

總結

以上7個基本的理財觀念你學會了嗎?

如果還沒學會趕快再複習一遍吧~

  • 1.養成正確的消費習慣
  • 2.提早分配預算
  • 3.懂得「先支付自己」
  • 4.存妥緊急預備金
  • 5.適量地犒賞自己
  • 6.延遲享樂
  • 7.投資前先投資自己

小編希望透過這篇文章,幫助你建立一個良好的理財基礎,讓你能理好你的財,並且能早日達成你的夢想!

加油~~~

HanCheng簽名照

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