大學生如何理財

大學生如何理財?簡單5步驟開啟你的「理」財人生

許多人都覺得「要先有錢才能理財」!?

如果你是學生的話,你就該好好地認真讀書找個好工作,這樣以後才能有錢可以去投資理財,讓自己的資金資產變得越來越多…

但事實真的是這樣嗎?

難道大學生就不能利用課餘時間學習「理財」,或是自主養成良好的「理財」習慣嗎?

大學生該理財嗎
圖片來源: pexels

在這篇文章中,小編將與你討論「大學生到底需不需要理財」,以及分享一套簡單的SOP給所有想開始理財的大學生,讓你馬上學會如何理財!

並且讓你從今天開始「理」你的錢,永遠不再冷落你的錢~

5個步驟就能開啟「理」財人生?

趕快來瞧瞧是哪些理財步驟吧~~~

大學生需要理財嗎?

你覺得大學生需要理財嗎?

多數大學生身上的資金都是來自於家庭,以及利用課餘時間打工所累積而來的,這樣的話,大學生是否該理財呢?

小編的答案是:

大學生肯定需要理財,如果不會的話,大學生也必須盡早學習如何理財!

因為學生身上的資金要嘛是家人辛苦為他們賺來的,要嘛就是自己利用課餘時間所換來的,那有什麼理由不該好好珍惜呢?

兩者都是透過付出辛勞及時間才得以換來的珍貴資金。

如果你只是將所有的錢都拿去玩樂、吃美食,那你會發現其實你一直在

賺錢→玩樂→賺錢→玩樂→…

的固定行程中不停地循環做著同樣的事情罷了,而它永遠沒有終點,也就是說你必須一直工作到老,才能穩定地維持你的生活及娛樂!

而這就是你所夢想的理想生活嗎?

這是我的理想生活嗎
圖片來源: pexels

有一句話是這麼說的:

你若不理財,財就不會「理」你!

即使你的家庭富裕,但如果你不會理財,就算你有再多的錢,你還是會有花光的一天,因為你不知道該如何將錢留在自己身邊…

這就和那些突然中樂透的幸運兒們一樣,有70%的得獎者,往往都會在幾年內就花光所有的獎金,並回歸原來的生活,或是破產!

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其中最大的原因就在於,這些人大多都不懂得如何理財,當他們突然有了一筆額外資金,他們也會不知道該如何管理。

只知道照著之前的方式處理這筆額外收入,想當然,那些錢就會一天比一天地減少,並讓得獎者過回他原來的生活而已~

錢包越來越少錢
圖片來源: canva

而這也是小編建議大學生一定要會理財,如果不會也要盡早學習的原因!

因為如果你連父母提供給你的錢都管不好了,那等你出社會賺錢了,你一樣也會因為管理不當,而使自己離你的理想越來越遠…

那就更別提未來的買車、買房、結婚生子等等的計畫了~

因此小編建議大學生

多多利用課餘時間學習理財,趕快給自己培養正確的「理財」觀念,別等到真正面臨「錢」的壓力時才來後悔!

大學生如何理財?

如果你認為平時有在記帳、存錢,或是家人有幫你存定存,那你就算是有在好好理財的話,那你就大錯特錯了!

「理財」是一門非常大的學問,其中包括了

都算是生活理財的一小部分!

而大學生又該從哪一部份開始進行學習,及開始理財呢?

Don’t worry~~~

小編統整了自己所有學習,和開始理財的過程中,得到的「理財關鍵5步驟」

  1. 設定你的理財「目標」
  2. 學習如何正確的「省錢」
  3. 發掘更多「賺錢」的方法
  4. 懂得如何「分配」你的錢
  5. 學習如何投資讓錢變更多

小編就是靠這5步驟,讓自己的存款越變越多,連偶爾犒賞自己時也能心安理得,並且順利從月光族的行列中畢業了。

接著,就讓小編為你一一解釋以上理財5步驟的各別含意,及為什麼你該這樣做吧~

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5步驟開啟你的「理」財人生

前面有說到「理財」是一門大學問,裡面的眉眉角角一大堆,但即使再麻煩也請你馬上開始學習理財。

因為當你開始在意你的現金流後,你就會發現「錢」是有生命的,它很調皮,有時會偷偷地從你的口袋中溜走的。

所以才需要你來「管理」它,否則錢跑掉了你都不知道,那你還怎麼變有錢,甚至是過你想要的理想生活呢?!

現在,就讓我們一起來看看是哪5個關鍵步驟可以開啟你的「理」財人生吧~~~

Step1:設定你的理財「目標」

在你開始理財前,請你先給自己一個努力的動機吧!

替自己設定一個「理財目標」,像是

  • 財務自由
  • 存妥自己的第一桶金、養老金…
  • 替家人存好學費、遊學費用…

當你有了明確的目標,你就能給自己一個不斷努力的方向,而不會有漫無目的,得過且過的感覺。

這樣能幫助你更容易接近你的理想,並且提高你所設的目標成功率~

設定目標
圖片來源: pexels

Step2:學習如何正確的「省錢」

在你設定完你的理財目標後,第一個你要做出改變的就是去了解「何謂正確的省錢」!

很多長輩平時叮囑我們的

  • 省電
  • 省水
  • 省油
  • 省錢

這些傳統美德,大多都是很好的省錢方法,但也是有例外的,像是

  • 夏天熱得要死,卻堅持不開冷氣
  • 寧願搭4.5小時的客運,也不想搭高鐵
  • 晚上利用窗外的月光上樓梯,也不願開電燈安全的走

這些則是單純為了省錢而忽略了自身安全、感受、健康等等的「省小錢花大錢」的錯誤省錢方法!

P.S:小編自己也曾天天吃吐司省錢,並糟蹋自己的健康去買球鞋過…

因此

在省錢的同時,請你也要衡量一下這樣省錢是否是正確的!

以免省了一點小錢,之後卻要花大錢看醫生,甚至是發生意外等等的不好事情…

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省錢必學技能:記帳

你有「記帳」的習慣嗎?

如果沒有的話,建議想省錢的你可以先試著從養成記帳的習慣開始哦!

一開始你可以先將所有大大小小的花費都給記錄起來,不管是搭公車的零錢,或是與朋友聚餐的較大開銷,全部都把它記錄起來。

然後每個月的最後一天晚上再把完整的記帳紀錄打開來看,並且你需要觀察3個地方

  • 一個月的總花費
  • 伙食、生活、交通等各種費用的比例
  • 看各開銷中前5大和前5小的開銷明細

看完這3個地方後,你需要自我思考5個問題

  • 如何將總開銷降低?
  • 如何將各費用的比例全部降低?
  • 哪些開銷是你不必花的?
  • 哪些開銷是你需要的?
  • 有什麼辦法可以讓你需要的開銷金額降低?

把你得到的結論在下個月開始執行,像是本來天天一杯飲料,可以改成一個禮拜一杯;常常衝動性購物,可以改為一個月犒賞自己一次(吃大餐之類的)

持續地進行「記帳」至少半年~一年的時間,你會對你的開銷方式有很大的認識,並且也能改掉壞的消費習慣,這時你就可以不必再天天記帳了。

只需要每個月固定時間審視自己的開銷情況,並進行評估即可~

記帳SOP總複習

  1. 「記錄」所有開銷(小錢也要記錄)
  2. 月底「觀察」開銷金額、比例、明細
  3. 「評估」各開銷是否為必要
  4. 「思考」如何降低各開銷
  5. 持續記帳並「改善」
  6. 直到認識自己並能「管理自我」
帳本示意圖
圖片來源: pexels

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省錢必知觀念:懂得分辨「需求」和「慾望」

你是否常常將一樣東西買回家後,卻開始後悔,總是把一些沒有實質性需求的物品給帶回家呢?

如果你總是有這種想法的話,請你要小心了,因為

你無法分辨該物品對你來說是「需求」,還是單純的「慾望」作祟…

想要分辨需求與慾望最簡單的方法,就是面對自己的真實想法~

你只需要在每次購買物品時,先問自己

  • 這個東西我需要嗎?
  • 它可以幹嘛?
  • 沒有它會造成我的麻煩嗎?

如果這個物品你確實需要,沒有它你會「很」麻煩,並且它可以用來做很多事,這樣就該買,否則就別買。

以最新款式的包包為例

  • 你家裡還有其他包包→不是特別需要
  • 沒有它並不會造成你的麻煩
  • 它可以裝很多東西→但你已經有一個了

這樣的情況,就是慾望在作祟~

經驗小提醒

當你的大腦會提供你很多你需要該物品的想法時,那有大機率是「慾望」在作祟!

Step3:發掘更多「賺錢」的方法

「開源」和「節流」是兩個密不可分的理財名詞。

  • 開源→是你理財計畫的「加速器」,幫助你更快達成目標
  • 節流→是你理財計畫的「安全鎖」,防止你的錢從你的計劃中溜掉

在上一步驟中,我們已經學習了何謂正確的省錢,和如何省錢,接下來,我們就必須學習「節流」的好兄弟→「開源」~

因為想要正確的理財,你就必須開源節流兩者兼具,缺一不可!

開源節流示意圖
開源節流示意圖

那有哪些賺錢方法是適合大學生的呢?

常聽到的方法無非就是打工、家教/助教、外送等等…很多方法,這邊小編就不贅述了~

小編有專門為大學生寫了一篇賺錢方法的文章,其中有包含一些你可能沒聽過的賺錢方法哦!!!

歡迎參考看看

想增加收入?15個大學生一定要知道的在家賺錢方法大整理

小編還想告訴你,其實還有很多的賺錢方法是特別適合大學時期的你去嘗試看看的,像是

都是很適合大學生的你利用課餘時間來開始賺錢的好方法,一定要去試看看~

延伸閱讀

Step4:懂得如何「分配」你的錢

在你學會如何省錢,和如何賺錢後,學習「如何將你的錢妥善地分配並管理」是你的下一個目標!

如果說「開源」是你理財計畫的加速器,「節流」是你理財計畫的安全鎖,那麼

「分配管理」則是你理財計畫的方向盤!

「分配管理」是在幫你的錢設定一個流動方向~

因為如果你不給你的錢設定一個未來方向的話,那它可能會迷路,甚至是跑到其他人的口袋裡也是有可能的。

因此除了開源節流以外,妥善地分配並管理你的資金也是相當重要的!

小編有特別寫了一篇有關「資金分配」的文章,歡迎參考看看

想變成有錢人嗎?那麼你一定要先學學如何分配你的薪水

P.S:小編建議大學生可以先使用333薪水分配法,和4個信封分配法即可,等出社會後,再依照你的需求細分就好!

想要自己分配資金嗎?很簡單的,你只需要思考你的需求有什麼即可

  • 你需要吃飯、生活、交通→需要一個生活帳戶
  • 你想要能跟朋友出遊→需要一個娛樂帳戶
  • 你需要買書學習知識→需要一個自我成長帳戶
  • 你想投資股票看看→需要一個投資帳戶
  • 你想要孝進爸媽→需要一個孝親帳戶

每個人的需求都不同,有些人只需要3個帳戶就可以分配好資金,有些人則需要6~7個帳戶才能分配好資金。

這完全是看個人需求的,不必與他人比較!

存錢筒示意圖
圖片來源: pexels

2個資金分配小重點

Tips1:設定娛樂費用上限

「設定娛樂費用上限」是所有資金分配中,小編覺得最重要的!

因為如果你沒有設定,你將會難以控制自己的慾望(畢竟人的慾望是無窮的),導致你前面不管省了多少,賺了多少,你很有可能一不小心就全花光了…

但如果你有設定上限的話,你就能更好地記得自己還有多少餘額是可以拿來娛樂用的,不僅可以提醒自己不要花超過,有時還會有剩呢~

這樣不是很好嗎~~~

注意:

千萬不要為了省錢而沒有分配資金給日常娛樂的部分哦!

因為適時的放鬆能有效地降地生活壓力,和慾望的累積程度。

如果你為了省錢而沒有分配資金給日常娛樂的話,小心你一次的慾望爆發就可能花掉你省/賺了好幾個月的資金哦~

小建議:小編個人的娛樂資金是都分配每個月資金的10%,建議範圍為5~15%即可!

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延伸文章:10款熱門記帳APP推薦,包你輕鬆記帳無煩惱

Tips2:有閒錢就先準備還學貸

如果你是有申請學貸的學生的話,只要身邊有閒錢就可以開始準備還學貸了!

按照政府規定,在畢業一年後,學貸才會開始計息,因此如果你能在畢業一年後,一次還清的話,其實你是不用再額外繳利息的。

統整網友前輩們的建議:

如果你在大學時期有打工存點錢,請先不要拿去還學貸,晚點還沒關係!

因為畢業一年後才會開始計息,只要你能在那時侯一次還清,你就不必額外還利息的部份。

所以你可以先把平時打工賺的錢拿去放定存,讓它慢慢生利息,多個幾百幾千塊也是可以讓你多還點學貸的~

P.S:拿去投資也可以,但記得要注意風險!

慢慢存到畢業一年後,如果能一次還清是最好!

但如果無法一次還清,你可以先把你大學存的部分拿去還,這樣可以減少學貸計算利息的本金,使你的學貸利息累積的較少一點。

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Step5:學習如何「投資」讓錢變更多

在你訂完目標,開始開源節流,並且懂得如何分配並管理你的資金後,最後一件事你需要做的就剩下「投資」了!

如果說

  • 「開源」是你理財計畫的加速器
  • 「節流」是你理財計畫的安全鎖
  • 「分配管理」是你理財計畫的方向盤

那麼「投資」就是讓你理財計畫更靠近你目標的捷徑~

不管你是投資哪種投資商品,只要你有控制住風險,讓你的資金穩定成長,那麼它就是你理財計畫達成目標的捷徑。

但「投資」對於多數的大學生來說,是非常陌生的~

因此小編在這邊不會與你討論任何投資商品,而是要請你「先投資自己」!!!

「投資自己」也可以算是一種非常棒的投資理財計畫。

因為比起盲目地聽信他人去投資,或是憑運氣去投資

先投資自己的腦袋才是上上之策~

只要你穩定地投資你的腦袋,當你有足夠的知識量後,再去進行投資,這樣就能大大地降低你的不穩定性及風險。

使你從投資商品中獲利的可能性大幅度地增加,也能讓你順利地更接近你的目標!

投資自己的腦袋
圖片來源: canva

大學生如何投資自己?

其實你不需要將「投資自己」想得太複雜,你就把它想成「學習」即可~

學習對於現在的學生來說真的是太方便了!

不只可以從學校中學習到投資知識,連網路上都有各式各樣的學習管道可以供大家去使用,甚至完全不必出門就能學好一樣技能呢。

因此請你別再天天打電動享受當下的美好了,趕緊去各種學習管道尋找你的老師吧。

如果你不知道該學習管道好不好的話,讓小編推薦你8個學習「投資」的好方法吧

大學生如何投資?8個最穩的學習投資方法通通告訴你

趕快遠離你的舒適圈去學習吧,只有這樣才能讓你更加地成長,更加地接近你的目標哦!

加油~~~

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總結

「理財」絕對是每個人一生中必學的一門學問!

就像前面有提到的一樣

你若不理財,財就不會「理」你!

如果你想要過上你的理想生活,提早退休,小編建議你盡早開始培養你的理財觀,並且學會「理財」~

再次複習小編學習理財和開始理財後,所得到的理財關鍵5步驟,請笑納

  1. 設定你的理財「目標」
  2. 學習如何正確的「省錢」
  3. 發掘更多「賺錢」的方法
  4. 懂得如何「分配」你的錢
  5. 學習如何投資讓錢變更多

希望所有看這篇文章的大學生們能夠趕快開始行動去學習理財,別像小編出社會了才學,真的會恨不得回去敲年輕自己的頭啊…

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No.1:富爸爸窮爸爸

這本書是啟蒙小編開始學習如何投資理財等相關知識的啟蒙之書!

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建議所有看這篇文章的大學生們,請你們一定要看這本書,越晚看你會越後悔哦…

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這本書是教會小編如何資金分配、記帳、和緊急預備金觀念的基本理財書籍!

它的內容包含

  • 教你如何分配你的薪水
  • 教你如何記帳
  • 緊急預備金的相關知識
  • 如何建立你的自動化存錢系統
  • 基本的投資理財知識
  • 等等…

而且全靠這本書所教,讓小編能剛出社會只花3~4個月,就存到自己的半桶金。

所以非常推薦這本理財入門書籍給所有的大學生~

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P.S:有興趣的人可以去看看以上兩本書籍,小編真心大推的必讀理財書籍!

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