如何記帳

理財新手如何記帳?5步驟教你記錄+分析你的所有開銷

人人都知道理財的重要性,但你是否常常在想自己明明有在理財,怎麼老是

  • 不知道錢花到哪裡去
  • 到了月底就要吃土
  • 每個月只有發薪日是最有錢的

以及其他錢包空空的狀況常常會發生呢?

有時甚至好不容易老闆給你加薪了,但到了月底錢包卻還是一樣空空如也呢…

如果你常常會發生以上的這些情形的話,那你可能並沒有真的在「理財」哦!

你可能只是賺多少花多少而已…

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在這篇文章中,小編將教你理財的基礎「記帳」,讓你可以

  • 清楚知道自己的錢花在哪
  • 到了月底還是有錢可以犒賞自己
  • 發薪日不再是你最有錢的一天

只需5個步驟就能讓你學會如何記帳,以及更加地了解自己的消費習慣,並讓你能更有效率的將錢留在你的身邊。

永遠不會再有月底就必須吃土的情況發生!

想知道小編是如何記帳的嗎?

繼續看下去吧~馬上為你揭曉哦~~~

理財新手必學的記帳5步驟

Step1:設定目標

在開始記帳前,請先問問自己

為什麼你想要記帳,你想達成什麼目標?

像是

  • 學習如何控制花費
  • 存妥你的第一桶金
  • 達到財富自由

這些都是很不錯的個人目標,並且也都是需要先透過理財的第一步「記帳」才能繼續努力達到的目標。

因此請你替自己設定一個目標吧,讓你能有明確的目標可以為此而努力。

否則如果你只是盲目地做著同一件事情,日復一日,到最後你很有可能也只是說放棄就放棄而已了…

記帳第一步驟設定目標
來源: flaticon,作者: Freepik

Step2:開始記錄

當你有了可以為此而努力的理財目標後,緊接著就輪到記帳5步驟中,第二個步驟「記錄」了!

記帳/紀錄
來源: flaticon,作者: Pixel perfect

「記帳」顧名思義就是將你的支出與收入,透過記錄的方式將其編寫或記錄在你的帳本/手機app中。

而最常見的兩種記錄方法是

  • 分類記帳→將每個花費歸類在個別種類裡(ex.早餐、生活用品等…)
  • 流水記帳→將所有花費全記錄在同一個帳本/備忘錄等

這2種記錄開銷的方法,各有它們的優點。

如果你是使用分類記帳的朋友,當你突然需要查找每一項特定花費時,你藉由該項花費的分類來快速找出你想找的消費紀錄

而如果你是使用流水記帳的朋友,則是當你在記帳時,可以不必思考每個花費的分類,直接將其記錄下來即可

不管你是使用哪種方法來記錄你的開銷,只要是你習慣的記錄方式就是一個好方法。

小提醒:「記帳」的重點在於,你有沒有將你的花費給記錄下來,以便你在第三個步驟中,有紀錄資料可以翻出來進行分析及檢討。

如果你不知道該使用什麼來輔助你記錄日常開銷的話,你可以參考

10款熱門記帳APP推薦,包你輕鬆記帳無煩惱

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Step3:分析與檢討

在你堅持記錄開銷一段時間後,接著就輪到記帳5步驟中,最重要的一步「分析與檢討」了!

「分析與檢討」你的記帳資料之所以是最重要的原因在於

透過「分析及檢討」你的花費記錄,能讓你了解自己的消費習慣,以及一些你所不知道的消費漏洞!

以飲食分類來說,你這個月

  • 抽了幾包菸
  • 喝了幾杯飲料
  • 三餐都吃了些什麼
  • 與朋友聚餐的次數多寡

這些都是能從你的記帳簿/app裡將紀錄給翻找出來的,只需計算一下就能知道你分別花了多少錢在食衣住行上。

如果今天你想多存點錢,你可以透過分析你的記帳紀錄,找出你所有開銷中「較沒有必要」的花費,主動減少自己對於它們的支出!

等到下個月再回頭分析你的記帳紀錄,如果情況有改善,那表示你很棒~

如果你發現你又花費了許多錢在沒有必要的事物上時,你則需要檢討自己,並思考一些應對方案來避免自己再次購買非必要的東西。

分享:小編的分析與檢討記帳撇步

關於分析

  • 每個月固定一個時間分析記帳紀錄
  • 花費最多的分類開始分析
  • 金額大的消費開始分析
  • 找出對自己無幫助的消費(ex.飲料→會變胖,菸→傷身…)
  • 快速瀏覽記帳紀錄
  • 花費在玩樂上的錢是否過多(給自己設定一個玩樂預算)
  • 花費在治裝上的錢是否過多(不見得要名牌才好看,平價衣物也能穿出你的風格)

P.S:不定時補充分析撇步

關於檢討

  • 發現重複的消費漏洞→ex.喝飲料:改掉習慣or限制杯數
  • 發現過多不必要的消費→提醒自己購買前先反問自己是否需要
  • 給自己設定犒賞機制→一個月吃一次大餐等…
  • 將不好的消費習慣記在便利貼貼在牆上提醒自己
  • 隨機紀錄在行事曆上提醒自己不好的消費習慣

P.S:不定時補充檢討撇步

Bonus:關於判斷消費習慣的好壞

建議方法:思考購買該事物是對你有幫助,還是對你有害!

舉例:

  • 買書→學習是好事(✓)
  • 買菸→容易交到朋友但傷身(✘)
  • 買飲料→可能讓你需要多花錢維持健康(✘)
  • 吃飯→不吃飯會餓肚子(✓)
  • 朋友聚餐→可以但太多會傷荷包(▲)
分析與檢討
來源: flaticon,作者: Freepik

Step4:重複執行+認識自己

世界上沒有人一出生馬上就會

  • 走路
  • 認字
  • 騎腳踏車

的,全部都是經過不停的努力,不斷地嘗試才學會的。

而「記帳」這件事也是同樣如此,只要你重複一直記錄消費、分析、檢討,你就能

越來越了解自己的消費習慣,以及發現自己常犯的消費漏洞!

從而更加地認識自己,並且為你自己建立一套更好的消費習慣,以及設定原則來制約你的消費漏洞。

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Step5:設計適合自己的消費模式

在你藉由過去的記帳紀錄中,認識到自己的消費習慣,以及消費漏洞後,緊接著就輪到記帳的最後一個步驟

為自己設計一套適合自己的消費模式!

每個人的消費習慣都不同

  • 你習慣省吃儉用
  • 他常每個月花個金光
  • 我喜歡同時享樂同時儲蓄

正因為如此,所以每個人都會需要一套專屬於自己的消費模式。

舉例

  • 你非常喜歡旅遊→可以設定一年出遊?次
  • 你喜歡喝飲料→規定自己一個月喝?杯
  • 你喜歡到處吃美食→設定一個月吃?次來犒賞自己

這裡的設計消費模式是用來讓你可以約束自己,同時又可以讓你做你喜歡的事,這樣可以讓你在享樂的同時也能存到錢哦!

P.S:如果你和小編一樣喜歡吃美食,購買自己喜歡的東西,你可以試試

  • 每個月底吃一次大餐犒賞自己工作辛苦
  • 設定日常工作,達標時可購買自己喜歡的東西(ex.公仔…)
  • 每個月給自己一筆資金可以盡情玩樂吃美食(小編每月給自己2000元)

記帳常見Q&A

Q1:搭公車、投飲料等小花費該紀錄嗎?

Answer:不管是再怎麼少的錢都要紀錄,即使是1元也要紀錄!

因為

「記帳」的目的是為了讓你可以清楚地知道自己的每一塊錢都花在哪!

如果你連自己辛苦所賺來的每一分錢都無法管理好,使用得當的話,即使你再有錢,你一樣會讓你的錢在你的眼皮底下溜走的。

有錢人想的和你不一樣」這本書中曾說到:

除非你能管理你現有的一切,否則你不會再得到更多!

也就是說

你所能管理的錢越多,你就越有機會能夠獲得更多的錢財和資源~~~

搭公車的小錢
來源: flaticon,作者: Smashicons

Q2:記帳好麻煩有什麼快速紀錄的方法嗎?

Answer:有,當然有,現在有很多手機app是可以讓人輕鬆記帳的啊!

你總是覺得要打字、手寫記帳很麻煩嗎?

Don’t worry~~~

現在的科技超級發達啊,不管你是懶得解鎖手機想直接記帳,還是你想要隨口講講就可以自動讓記帳app幫你記錄起來。

只要是你想得到的,記帳app幾乎都可以幫你解決!

  • 想要語音記帳哈拉Money記帳
  • 懶得解鎖手機想直接記帳CWmoney
  • 懶得紀錄消費明細→多種記帳app可以使用拍照記帳

想知道更多實用的記帳app,你可以參考→10款熱門記帳APP推薦,包你輕鬆記帳無煩惱

快速記帳的感覺
來源: flaticon,作者: Icongeek26

Q3:消費細項要紀錄嗎?

Answer:要,一定要,這樣當你需要回頭查找消費紀錄時,就不用想破頭了!

「紀錄消費細項」可以說是整個記帳過程中最麻煩的,使用記帳app的話,你需要花費至少10秒來記錄你把錢花在哪。

如果你是習慣使用手寫記帳的朋友的話,那你可能就需要花個10~20秒才能把一個消費細項給寫好。

當你一次有很多花費要記錄時,你可能就需要花更多的時間在「紀錄消費細項」上…

這也是為什麼會有很多人懶得記錄消費細項的主要原因了!

每個花費都乖乖記錄起來很麻煩。

但如果不記錄的話,等到需要對帳,或是想搞清楚自己把錢花到哪時,又可能因為一筆消費而想破頭。

如果你有這種困擾的話,讓小編分享4個記錄消費細項的小撇步給你吧~

  • 簡單明瞭,ex.早餐吃蛋餅→記在早餐分類明細打蛋餅
  • 盡可能詳細一點,ex.好事多、餅乾、衛生紙、雞胸肉
  • 避免使用太籠統的用語,ex.日常用品、早餐
  • 金額一定要打,花多少就打多少
消費明細示意圖
來源: flaticon,作者: Freepik

Q4:哪個時間點記帳最好呢?

Answer:記性較好的人可以睡前or不再出門時記帳;記性較差的人建議花錢的當下就馬上記帳!

每個人記帳的時間點都不同,有的人習慣

  • 花錢的當下馬上紀錄→可避免少記錄到
  • 睡前一次紀錄一整天的開銷→需要記憶力較強

而你通常都是在哪個時間點記錄你的開銷呢?

以小編個人為例,小編我是屬於如果當下沒有馬上記錄起來,過一段時間可能就會忘記的人,因此小編習慣消費的當下馬上記帳。

我是使用Ahorro記帳app來記帳的(更多的Ahorro詳細介紹)。

平均消費完只需10秒就能記帳完畢,這樣小編就不必擔心忘記記錄到哪個消費或是花了多少錢在哪些東西上。

當然小編也曾看過朋友在睡前記帳的,小編只覺得他記憶力真強哈哈哈~~~

P.S:以上的兩個記帳時間點並沒有哪個較好或較差,只要你有記帳並認識自己的消費習慣就是最棒的了!

哪個記帳時間點最好
來源: flaticon,作者: Freepik

Q5:有「記帳」就代表著有在「理財」嗎?

Answer:完全錯誤哦,嚴格說起來「記帳」和「理財」可以說是兩碼子事!

許多人都覺得有在記帳,就代表著自己已經有在理財了!

如果你也是這麼想的,那麼小編想告訴你這種想法是完全錯誤的哦…

「理財」它所包含的範圍很廣,像是

  • 消費
  • 投資
  • 保險
  • 儲蓄
  • 債務
  • 貸款

都算是理財的一部份,而「記帳」就只能是理財其中的一個小步驟(輔助小動作)而已。

「記帳」是用來讓你能夠認識自己的消費習慣、漏洞,以及學習編排預算的一個輔助你開始理財的小習慣。

「理財」就不同了!

所牽涉的知識和領域是遠遠比記帳來的大很多的,並非只要有記帳就等於是有在理財,這麼簡單就可以達到的。

如果真是如此,那麼理財達人滿街都是了啊,怎麼還會發生經濟不景氣的狀況呢,是吧~~~

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總結

「記帳」真的是一個可以有效地輔助你培養理財觀的好習慣,它能讓你

  • 了解自己的消費習慣
  • 分辨並避開消費漏洞
  • 加深對於金錢的敏感度
  • 對自己的現金流有初步的了解

使你可以更好地分配、及使用你所擁有的金錢。

如果你還不知道該如何記帳的話,讓小編再快速幫你複習一次記帳的5大步驟吧~~~

  • 1.設定目標
  • 2.開始記錄
  • 3.分析與檢討
  • 4.重複執行+認識自己
  • 5.設計適合自己的消費模式

複習完後記得要馬上開始行動哦!

試著開始記錄你的日常開銷,從今天開始你的「理財」人生吧!!!

Go Go Go~~~

P.S:不知道該使用什麼工具來記帳的嗎?你可以參考→10款熱門記帳APP推薦,包你輕鬆記帳無煩惱

HanCheng簽名照

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