設定預算文章封面圖

如何設定消費預算?學生/小資族必學的理財撇步底家啦

你是否常常覺得自己的錢總是在你稍不留神時,一下子就花光了呢?

明明前幾天才去超商ATM剛領錢沒多久啊,怎麼錢包裡又只剩下幾塊銅板了呢?

而你卻總是想不起來自己把錢花去哪了,只因為急需用錢,只好再到ATM去領錢來使用,然後就一直重複地

領錢→錢不見了→領錢→錢不見了…無限循環

如果你常常有以上的經驗不斷地在你身上上演的話,小心你可能已經深陷在「金錢管理」的陷阱裡了!

知名作家艾爾文的書中曾說到:「如果你不知道你的錢花去哪了,它們通常都是去了別人口袋裡。」

而唯一能防止你的錢再次走丟的方法,就是「設定預算」!

設定預算
圖片來源: pexels

在今天這篇文章中,小編將與你分享一個學生/小資族必學的理財撇步→「設定預算」!

讓你可以學會如何掌控你辛苦賺來的錢,從此不再問自己到底把錢花去哪了…

讓你從今天開始清楚地知道自己的每一分錢都花在哪裡。

話不多說,趕快來學學如何設定你的消費預算吧~~~

什麼是預算?

預算」是指人為了某一特定時間段所規劃/預測出來的財務計畫!

不管是政府、企業、家庭,甚至是個人都可以藉由設定預算的方式,來使本就有限的資金得到妥善的分配以及使用。

一個好的預算能讓政府、企業、個人,在進行某個計劃或生活時,能夠順利的進行下去;反之,則能讓計畫或生活處處受阻,甚至中斷。

為什麼你需要設定預算?

設定預算的5大優點

1.掌握自己的金錢流向,不必再記帳

「設定預算」是一個可以幫助你掌握自己金錢流向的理財好方法!

透過此方法,能夠讓你為自己的每個開銷制定一個消費上限,使自己遵守規則不花超過該筆預算的金額。

這樣一來,即使你懶得記帳也無所謂了,因為你在每個月初就已經知道你該月會花多少錢在娛樂、花多少錢在飲食等各方面上了。

既然你都知道能花多少在生活的各方面上了,那還何必要記帳呢!?

掌握現金流向示意圖
圖片來源: pexels

2.有效地控管自己的消費金額大小

在上一個優點中有提到,「設定預算」就等於是在為自己的每個開銷制定一個消費上限!

如果能乖乖的限制自己不花超過各筆開銷的預算上限的話,這樣你不就等於是在控管自己的每筆消費金額大小嗎。

換句話說:

有設定消費預算並遵守 = 有效地控管自己的每一筆消費金額大小

以上等式成立~~~

控管自己的消費金額大小示意圖
圖片來源: pexels

3.能事先將未來需要的錢備妥

我們常常都會有一些生活費用是需要每個月繳交的,像是

  • 水電瓦斯費
  • 電話費
  • 信用卡費
  • 訂閱某app、頻道費用

但每個生活費用需要繳交的日期都不同,有些在月初、有些在月中、有些則是到月底再繳清即可。

當你有了「設定預算」的習慣後,你會清楚地將你的每一分錢好好的分配和計畫,並提早將該月所需要繳交的生活費用給預留起來。

以免自己誤將這些繳費用的錢不小心給花掉,或犒賞自己掉了。

4.避免自己順從慾望而消費

人的慾望是無限的~

我們常常會因為看到喜歡的事物、或他人所擁有但自己沒有的東西,而短時間的順從自己的慾望去消費。

雖然購買自己喜歡的事物並沒有錯,但喜歡並不等於需要!

常常因為一時的衝動而買了許多自己根本就完全不需要,或是已經擁有的相似物品回家,該物品最後也只會淪落到被擺放在角落的命運。

而當你開始「設定預算」,你能給自己的錢上一道隱形的鎖,以此來避免自己被短時間的慾望給誘惑了。

反倒是讓自己可以遵守著自己的預算規劃來進行消費,使自己不被欲望所鼓動,堅持自己的金錢計畫~

避免自己順從慾望而消費示意圖

5.幾乎不會有「缺錢」的情況發生

你常常到了月底就沒錢吃飯嗎?

還是每每到了關鍵時刻,身上卻一毛錢也拿不出來呢?

如果你常常有「缺錢」的情況發生的話,請你趕快開始學著設定你的消費預算吧!

因為如果你能提早將你所需要花費的資金給分配好,並嚴格遵守,盡量不讓自己產生額外的支出。

那麼你幾乎就不會遇到有任何缺錢使用的窘況發生哦。

像是如果你設定給自己的每月伙食費已經很少了,你哪可能還會去購買一杯接近一個便當的飲料來享受呢?

除非到了月底了,你還有剩多餘的餐費,這樣犒賞一下自己也不錯啦!

不會有缺錢的情況發生示意圖
圖片來源: pexels

3步驟帶你設定好你的消費預算

Step1:先將你的錢妥善分配

每個月領到薪水的第一件事,你會做什麼?

  • 是趕快與朋友約一約去犒賞一下
  • 是拿出手機把網購購物車清空
  • 是馬上去想吃以久的餐廳好好的吃一波

如果你在領薪水後,是馬上做以上這些事的話,你可能又會掉入所謂的「錢不見了」的無限循環哦!

因為你都還沒分配工作給你所賺的錢啊,它們又怎麼會知道自己將被使用在什麼事物上呢,難怪它們會偷偷跑去別人的口袋…

而你卻還完全不曉得,只有等到月底或錢花光時,才又驚覺自己的錢再次不見了,這時已經為時已晚囉…

因此,想要你的錢不再流入他人的口袋,請你在你一拿到錢時,就先將為它們妥善地分配各自的任務,像是

  • 投資資金
  • 娛樂資金
  • 生活資金
  • 自我成長資金

根據你自己所需來分配你的辛苦錢,讓它們可以知道自己即將被使用在哪裡,它們當然就不會再偷溜出門去別人口袋了啊~

P.S:如果你的薪水是公司用匯的也一樣,你可以設定自動轉帳到你各別用途的銀行戶頭!現在很多銀行都是網路轉帳免手續費了呢

相關文章:想變成有錢人嗎?那麼你一定要先學學如何分配你的薪水

Step2:設定各項消費預算

在你分配完你的薪水後,接著就是你設定消費預算的重頭戲了~

你可以根據你的生活所需將你所分配的生活資金再次拆開分配給,像是

  • 伙食費
  • 交通費
  • 電話費
  • 小娛樂/緊急費

有很多種生活費用完全都是根據你自己的生活來做分配,並一一給它們設定預算。

小編以上面4種生活費用來各別設定預算給大家當作參考用。

補充:下面的舉例是以小編個人的習慣做分配的,並非建議請根據自己的生活情況自由發揮哦!

1.電話費(最簡單的)

每個人每月的手機網路月租費都不同,像小編到現在還正繼續使用著網路499吃到飽的方案。

因此,小編自己都是以每2個月先預留1,000元,等到繳費日期到了再去繳費即可。

電話費示意圖
圖片來源: ICONFINDER

2.小娛樂/緊急費(以防萬一用)

俗話說:「不怕一萬,只怕萬一」!

出門在外工作哪有不應酬,或是生活上有些突發狀況發生的時候,所以小編當然也有先替這些特殊狀況預留資金啊!

小編自己是預留1~2,000元(看心情)。

而且如果當月都沒有使用到這筆錢的話,小編會將它繼續預留起來,因為哪天發生什麼大事也不是不可能啊~

緊急費用示意圖
圖片來源: ICONFINDER

3.交通費(看個人的固定費用)

交通費真的很看個人的工作地點與家的距離來做決定的。

以小編自己是騎車上下班的,幸運的是我只需要10分鐘車程,因此差不多是每1~1.5個禮拜加一次油,每次加約100~200元。

以最多可能加的油錢來計算的話,小編約需要預留(4個禮拜*200元)800元的加油錢來當小編每個月的交通費。

小提醒:請你盡量算出你每個月所會使用在交通上的「最大」金額來預留,以防萬一,當然想要節省的話,你則需要想辦法通勤(ex.騎腳踏車)。

交通費示意圖
圖片來源: ICONFINDER

4.伙食費(最困難的)

小編出社會主要是吃家裡煮的,因此小編以大學時,小編給自己的每月伙食費讓大家參考。

大學時,因為學校附近有很多便當店,最便宜的合菜飯是45元,雞腿便當當時是65元(現在好像75元了)。

因此當時小編給自己的午餐+晚餐費是200~250元,而早餐費則是5~70元,一份漢堡+蛋餅就可以很飽了(偶爾想到才點飲料)。

以最大值來算的話,小編當時大約都將伙食費壓在(320*30=9,600元)9,000元附近。

P.S:當然,你也可以自己煮來將你的伙食費預算降低以省錢,或是你住在北部則可能需要將伙食費調高一些(物價較高),完全需要根據你的個人情況去做調整。

伙食費示意圖
圖片來源: ICONFINDER

Step3:實行→觀察→修正

在你設定完你的各項消費預算後,你需要將它們每個都實行看看,並觀察它們各項是否會太少資金或剩餘太多資金。

如果你覺得還行就繼續照你所設定的預算一直實行下去;如果你覺得像是自己的

  • 伙食費給太多
  • 交通費不足
  • 小娛樂/緊急費嚴重不足

這樣你就需要依照你所觀察到的問題將你的預算金額上調或降低,並再次實行和觀察看看。

一直重複Step3直到你覺得你所設定的預算可以非常貼近你的生活為止~

總結

許多人常常都將注意力放在「收入」上,希望自己可以賺很多很多的錢,而收入的另一面「支出」卻總是被我們給忽略掉…

只有在面臨快沒錢可以使用時,才曉得要省吃儉用,或是後悔自己不該購買某件物品等…

如果你想脫離「錢不見了」這個無限循環的話,你就需要幫你的每一分錢安排好它們的去處,以此來避免它們跑入他人的口袋裡。

最直接最有效的辦法就是「設定預算」了,你只需要

  1. 分配你的錢
  2. 設定各項花費預算
  3. 實行→觀察→修正

你就能牢牢地將你的錢掌握住,並清楚知道它們將各別使用在哪裡了。

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