該辦信用卡嗎

學生/小資族該辦信用卡嗎?辦卡前請先問自己5個問題

在這個出門不必帶錢的時代裡,有越來越多的人都在使用信用卡,連學生都能辦信用卡了你知道嗎?

而你是否正在猶豫著該不該去辦張信用卡來使用呢?

如果你正在思考著這個問題的話,請你繼續看下去吧~

在這篇文章中,小編將與你一同討論「學生/小資族該不該辦信用卡」這個熱門話題,並且與你分享小編的個人看法!

讓第一次想辦信用卡的你能夠有一個參考依據,不用再到各大網路平台去詢問過來人的經驗

只需先問自己5個問題,你就能馬上知道自己到底適不適合辦信用卡了~

事不宜遲,趕快來測試看看你適不適合辦信用卡吧~~~

為什麼人人都想辦信用卡?

在開始了解你自己關於辦信用卡的想法前,先讓我們來聊聊為什麼會有這麼多人想要辦信用卡吧~

你有想過到底是什麼樣的原因,能夠吸引這麼多人來辦信用卡嗎?

使用信用卡的6大好處

  1. 超級方便且相對安全
  2. 多種好禮回饋領不完
  3. 可以刷卡分期0利率
  4. 可以省錢
  5. 不必欠人情
  6. 累積個人信用分數

以上是小編自己使用信用卡一年多以來所得出的所有優點,如果你想了解這6個優點的各別詳細原因的話,請看

【理財】如何挑選信用卡?4個選擇信用卡必看重點報你知

文章中有詳細地聊到關於使用信用卡的好處,及當你在挑選信用卡時,一定要看的4個信用卡重要資訊,讓你自己也能輕鬆挑選出適合的信用卡來申辦~

使用信用卡的唯一壞處

循環利息費用超高

如果你不擅長打理自己的消費狀況的話,小編建議你「千萬不要申辦信用卡」!

因為假如你一時的盲目過度消費,導致你在最後繳款日時無法按時還清帳款的話,那銀行就會開始跟你收取相當高的循環利息…

小提醒:信用卡的循環利率大約落在5~15%之間,而台灣信用卡的平均循環利率為13.7%!

如果你不懂什麼是循環利息的話,建議你看看星展銀行的這篇文章

循環利率是什麼?循環利息怎麼試算?

文章中有用3種繳費情境來向你解釋循環利息是如何計算的,並且所有的計算過程都有標明註解,讓你即使數學再爛也能馬上看懂!

而小編在這為你更簡單的總結2個使用信用卡絕對安全的方法,那就是

  1. 絕不過度消費
  2. 按時繳清帳單(一次繳清)

因為過度消費很容易會讓你無法在最後繳款日時,一次繳清你的所有帳款,這樣沒有繳清的欠款就會累積到下一期的帳單…

慢慢的累積下來(再加上台灣信用卡平均循環利率13.7%的話),你就會漸漸地被原本的欠款所生成的利息給壓垮。

因為你想想連銀行的定存都只有年利率1%左右的利息而已,但信用卡的循環利息大約是13.7%啊!!!

可以說是天差地遠啊…

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學生/小資族該辦信用卡嗎?

在了解完使用信用卡的優缺點後,接著讓我們來聊聊熱門討論話題「學生/小資族該不該辦信用卡」吧~

你覺得學生或是剛出社會的小資族適合去辦信用卡嗎?

有的人覺得學生早日開始學習如何正確地使用信用卡是好事,有的人則不建議學生去辦,因為一不小心很容易就會變成卡奴了…

有的人覺得小資族非常適合辦信用卡,因為這樣可以為他們節省很多錢,有的人則不建議他們去辦,深怕他們不會控制自己的慾望而瘋狂購物…

在眾多不同的建議下,到底學生和小資族們該不該去申辦信用卡來使用呢?

他們到底適不適合擁有一張信用卡呢?

學生小資族該辦信用卡嗎
圖片來源: pexels

申辦信用卡前,先問自己5個問題吧!

Q1:你辦信用卡的理由是什麼?

每個人想辦信用卡的理由都不同,有的人是想要領辦卡好禮,有的人是想要省錢,有的人則是想要累積出國旅遊里程數…

而你想辦信用卡的理由是什麼呢?

  1. 是想要可以方便地支付
  2. 是想要透過領回饋金節省開銷
  3. 是想要買得起你喜歡的事物
  4. 是想要滿足你先刷卡,後還款的爽感

如果你申辦信用卡的理由是前兩者,那就去辦吧~

因為你並不是只著重於消費,而是注重在生活的便利性和節省開銷,這是非常好的想法,小編當然要支持你啊!

但如果你申辦信用卡的理由是後兩者,那麼小編想請你再次斟酌一下,自己到底適不適合使用信用卡了。

因為

刷卡的當下就形同於「負債」一樣!!!

加上如果你是注重在消費的樂趣及購買你喜歡的事物上的話,那你就很有可能會不小心落入成為卡奴的陷阱中…

既然如此,小編就更應該扮演媽媽的角色,提醒你這個隱形陷阱啊~

信用卡使用不當會像陷阱一樣
圖片來源: canva

Q2:你的消費習慣如何?

每個人想辦信用卡的理由都不同,當然地,每個人的消費習慣也都有所差異!

你清楚知道你的消費習慣嗎?你覺得你的消費習慣是好還是壞呢?

  1. 每個月不管是月初還是月底你都有足夠的資金可以過生活→好的消費習慣
  2. 每到月底總是會過著像吃土一般的生活→消費習慣不是很好
  3. 常常需要跟親戚朋友借錢來過日子→消費習慣糟透了

你的消費習慣是屬於以上的哪一種呢?

如果你不太知道自己的消費習慣是以上的哪一種的話,小編建議你可以先從「記帳」開始!

想要了解自己的消費習慣如何,其實你只需要開始記帳3~6個月,再檢視一下自己的開銷狀況,你便能清楚了解你的消費習慣了~

如果你沒有記帳的習慣,建議你看→10款熱門記帳APP推薦,包你輕鬆記帳無煩惱

如果你知道自己的消費習慣是屬於哪一種的話,請你根據你的消費習慣,思考一下自己到底適不適合使用信用卡吧~

小編建議

  • 第1種消費習慣→Yes,去申辦信用卡吧
  • 第2種消費習慣→No,先試著把自己的消費習慣慢慢改成第1種消費習慣吧
  • 第3種消費習慣→No,請你先改改你的消費習慣,直到你能像第1種消費習慣一樣

延伸閱讀

Q3:你了解自己目前的經濟狀況嗎?

使用信用卡的便利性是眾所皆知的讚!

而且小編在前一點也有提到,如果你是因為「信用卡在支出方面的便利性」而想要申辦信用卡的話,小編非常支持你去辦理信用卡。

但其實這還牽涉到一個更主觀的問題是你需要問自己的。

你了解你目前的經濟狀況嗎?

你會去購買一樣價值你好幾個月薪水的物品嗎?

因為在刷卡時,你當下是不需要馬上支付那一筆金額的,但等到繳款截止日到時你是必須要繳清該筆金額的。

因此請你必須懂得衡量自己的經濟狀況,再去申辦信用卡來使用,否則你很有可能一不小心就會加入「欠債」的行列啊!

Q4:你分的清楚哪個是「需要」哪個是「想要」嗎?

因為信用卡的便利性是眾所皆知的讚。

所以在申辦信用卡前,請你要懂得如何分辨哪些東西是你「需要」的,哪些東西是你「想要」的!

當人在看到一樣想買的物品時,通常都會分不清楚自己到底是「需要」它,還是「想要」它…

有可能你只是「想要」該物品而已,但你腦中的聲音就會催眠你說該物品是你需要的,因此你就會認為該物品是你需要的,便把它買下來了。

而你什麼時候才會意識到你被自己腦中的聲音給騙了呢?

等到那個物品被你放在家裡某個角落很久沒有動過後,你才會發覺其實它並不是你需要的東西,而是你想要的東西…

因此,小編建議

在你學會分辨「想要」和「需要」前,請先不要申辦信用卡,否則你只會買更多你不需要的東西回家而已!

分辨「想要」和「需要」的小撇步

當你看到一個你想購買的物品時,請你先不要馬上把它買下來,請你

  1. 將它加入你的購物清單中(購物車也行)
  2. 等過一個月後再來看你是需要它還是想要它
  3. 兩個解決該物品的方法
    1. 如果一個月後,你還是覺得你的生活中需要它→就買吧
    2. 如果一個月後,你覺得好像沒那麼需要它了→請把它踢出你的購物車
分辨想要和需要的差別

Q5:你能控制你的消費慾望嗎?

雖然使用信用卡可以讓你延遲付款,但正因為有這個優點很容易就會使你在無意中給自己挖了一個消費漏洞啊!

因為信用卡只需要刷一下,便可以馬上付款,所以非常容易讓人在不知不覺中花掉了比自己預計花費金額還要多的錢…

所以在你申辦信用卡前,除了需要

  • 有辦信用卡的理由
  • 了解自己的消費習慣
  • 懂得衡量自己的經濟能力
  • 懂得分辨一個物品對你來說是「想要」還是「需要」

之外,你還需要學會控制自己的消費欲望!!!

否則,當你有了信用卡,你就會有很大的機會會一直不小心花超過你的預算金額…

這樣不就讓你又回到第二個問題中的不知道自己消費狀況的情形了嗎!?

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當你

  • 有了辦信用卡的正當理由
  • 了解自己的消費習慣
  • 懂得衡量自己的經濟能力再消費
  • 學會分辨「想要」和「需要」
  • 知道該如何控制自己的消費慾望

的時侯,恭喜你通過測驗,趕快去辦張屬於你的信用卡吧!

如果你不知道該如何挑選信用卡的話,建議你看

【理財】如何挑選信用卡?4個選擇信用卡必看重點報你知

擁有信用卡後,該如何管理?

Step1:設定自動扣繳

當你擁有一張屬於你的信用卡後,小編建議你第一件事要做的就是

將該信用卡設定為「自動扣繳」!

因為這樣可以避免你忘記繳帳單,從而不小心負債了,這個方法真的超有效的~

P.S:如果你沒有該信用卡銀行的帳戶可以設定自動扣繳的話,請使用小編在Step2提供的另一個好方法!

Step2:牢記帳單結算日、繳款截止日

當你成功辦好你的信用卡後,銀行一定會在寄給你的信中告訴你,你的「帳單結算日」和「繳款截止日」分別是哪兩天。

小編建議你無論你是用什麼方法,一定要牢記這兩個日子的日期!

因為這樣才能讓你記得要準時去繳帳單,否則逾期未繳可是會在高利率下產生利息啊…

小建議

如果你和小編一樣常常忘東忘西的話,建議你將這兩個日子寫在便條紙上,並貼在你每天都會看到的地方!

像是

  • 你的房間門上
  • 電腦桌上
  • 辦公桌旁邊的牆上
  • 衣櫃門上

只要是你每天在家都會去的地方都行!

牢記帳單結算日和繳款截止日

Step3:全部一次繳清,不遲繳

如果你是能使用該銀行帳戶自動扣繳的人的話,那恭喜你應該都是全部一次繳清的,非常棒~

但如果你是無法使用自動扣繳的人

請你在你每次繳帳單時,選擇「全部一次繳清」!

因為這樣除了能方便你管理該信用卡,同時也能避免你逾期未繳帳單的情形發生,這樣一來,也就大大地降低了你「負債」的可能性。

Step4:定時檢查消費金額並記帳

雖然使用信用卡非常方便,能讓你完全不必拿錢出來支付各種消費。

但這樣同時也很有可能讓你完全忘了自己到底消費了多少錢了!

因此,建議有使用信用卡的你

一定要「定時檢查你的消費帳單」,並記帳!

可以選在

  • 帳單結算日當天
  • 繳款截止日前2~3天

進行檢查。

這樣做才能有效地將你已經花費的金額,透過「看帳單」讓你的大腦意識到你已經花了多少錢,從而避免你過度消費的情況發生~

定時檢查消費金額並記帳

總結

雖然信用卡給人的印象是出了名的差!

像是

  • 只要有信用卡就會變卡奴啊…
  • 使用信用卡不能讓你省錢只會讓你欠錢…

這些都是在坊間常常可以聽到的「信用卡」負面評價。

儘管多數評價如此之差,小編還是希望不管你現在是什麼身分

  • 學生
  • 剛出社會新鮮人
  • 小資族

只要你能意識到以上所提到的5個問題,小編都非常建議你去辦張信用卡來使用,因為對於我們這些身邊較沒有資金的人來說

信用卡是幫助我們省錢的好幫手!

千萬不要因為害怕使用信用卡會讓你變成卡奴這種荒唐想法,而使你錯失了一個這麼棒的理財小道具了~

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HanCheng簽名照

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