什麼是定存

定存是什麼?一個能讓你銀行的錢自動增加的好方法

每個月領到薪水後,你會如何使用你辛苦賺來的錢呢?

是買點喜歡的東西犒賞自己一下呢?

還是扣掉基本開銷後,你會把剩下的錢一部分存起來,一部分拿去投資你研究許久的投資工具呢?

選擇投資未來還是即時享樂

其實不管你做哪個選擇,最重要的是「理財的能力」!只要你懂得理財,不管是什麼樣的選項你都可以選擇。

  • 你可以選擇把錢存起來,以備不時之需。
  • 在你需要錢時,你可以馬上拿出你所需的金額。
  • 有喜歡的東西,你可以買來犒賞自己。
  • 你可以利用投資工具讓你的錢生出更多的錢。

如果你選擇將錢存在銀行的話,不如再加點「小操作」吧~

讓你存下來的本金所產生的利息可以最大化,這樣一來,也能使你的生活更多采多姿哦!

大家一起來了解什麼是定存及它有哪些分類吧!

定存是什麼?

小時候跟家人去銀行時,你是否曾聽爸爸媽媽說過「定存到期了,要續約定存」這類型的話過呢?

這樣你有想過什麼是定存嗎?

其實定存顧名思義就是「定期性存款」的意思。而我們一般發薪水後,自己找有空閒的時間去銀行將錢存入銀行的行為,則叫做「活期存款」。

定期存款和活期存款最大的差別就在於它們的利率!

定存是什麼

快速認識定存的2大分類

1.定期存款:(皆為單利)

定期存款的存款期限最短為一個月,而最長則為三年,且可以指定到期日,通常用在存款期限未滿一年的存款。

2.定期儲蓄存款:(有單利也有複利)

定期儲蓄存款的存款期限最短為一年,而最長期限也是三年,且一樣可以指定到期日,通常用在存款期限(含)一年以上的存款。

讓我們繼續看下去
來源: 三立新聞台,盛竹如

你一定要知道的2大定存小分類

定期存款的2個小分類

「定期存款」是定存中最簡單也最單純的方式,只要決定存款的時間及存款金額就可以辦理了。

在辦理定存後會拿到一張「定存單」,而這種「定存單」又可以分為以下兩類:

Tips1:一般定存單

最簡單的定存單。

在定存單上標明存款人的姓名、存款金額、時間等資料。等到期限到後,你就可以憑定存單領取本金及利息了哦!

Tips2:可轉讓定存單

這是改良版的定存單,是金融機構收受存款人的存款時,發給存款人的存款證明(具有可轉讓的性質)。

也就是說可轉讓定存單的持有人可以在期限中將定存單轉讓給他人,以應資金需求。這種定存單最少必須存十萬元,且較適合企業間往來之使用。

定期存款的2個分類

定期儲蓄存款的4個小分類

「定期儲蓄存款」是較具有彈性且利息較高的定期存款方式,它最大的特色在於可以「分期」存款或提領。

「定期儲蓄存款」依照付款的方式不同,又可分為以下四類:

Tips1:零存整付

「零存整付」是指在約定期限中將本金分次存入,在每次的期初存入一筆固定地金額,到期限結尾時再一次提領本金及利息。

白話一點就是每個月存入一筆(從帳戶扣除)固定金額,等期限到後再將本金與利息一起拿回來。

通常可以使用在存過年要發的紅包錢,或小孩的學費等…

例如:過年總共需要包18,000元給家人

假如你過年需要包紅包給5位家人,一個人包3,600元,總共你需要包18,000元。

現在把這筆金額換算成你每個月須要包給長輩1,500元 (18,000/12個月=1,500元)。

加上銀行必須存入的金額為100的倍數

因此,小編可以利用零存整付的方式,設定每個月從自己的戶頭自動扣款1,500元,連續一年。

以台新銀行年利率1.065%為例,在一年過後,小編可以拿回18,104元!這樣不僅過年該包的紅包錢有了,還會多出104元呢~~~

你可能會想104元這麼少有差嗎?正是因為少,才更需要這樣一點一滴慢慢地累積起來,因為財富就是積少才能成多啊!

好處:可以強迫自己養成儲蓄的習慣,讓小錢慢慢變成大錢!

分享:零存整付存款試算表
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零存整付試算表
來源: 台灣銀行

Tips2:整存零付

與Tips 1的零存整付完全相反。

「整存零付」是指一次性地先存入一大筆金額後,再每個月從中領取本金加利息。

退休後,可以先將退休金全部存入銀行,然後再按月領取本金+利息來當作日常生活的費用。

小提醒

「整存零付」較適合退休人員哦!

退休人員
來源: pexels

Tips3:整存整付

「整存整付」是指一次性地將一筆金額存入銀行,每個月會複利計息,且可以選擇以固定或機動利息來計息。

但「整存整付」要等期限到後,才能一次將本金及利息領出,中途是不能提領利息的哦!

所以整存整付也可以說是大家最熟悉的定存方式了;適合身邊有一筆閒錢且在一年內不會使用到的人,用此方法來增加收益。

例如:今年開心地領了2個月的年終獎金100,000元

假如領到了年終獎金100,000元的話,你可以選擇直接將它全部放入「整存整付」中。

定存期間為一年,年利率為 1.1%的話,複利計算,一年期到後的本利和為 101,106 元,利息為 1,106 元。

好處:所有定期儲蓄存款方式中利息收益最高的!

分享:整存整付存款試算表
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整存整付試算表
來源: 台灣銀行

Tips4:存本取息

「存本取息」是指與銀行先約定存款的年限及金額,並且在一開始就先將本金一次存入單利計息之後可以每個月領回存款利息,等期限到後再領回本金。

存本取息的方式也適合退休人員哦!但存款取息方式是以單利計算,財富累積的速度較上面三種方式來的慢。

  • 好處:存本取息的方式可以保證你的本金不會不見,是較低風險的理財方法。
  • 壞處:容易因為通貨膨脹,而使自己累積的財富慢慢變不值錢!
分享:存本取息存款試算表

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存本取息試算表
來源: 台灣銀行

Bonus:零存整付 v.s整存整付

  • 零存整付:假設每個月存入 10,000 元,定存期間為一年,年利率為 1.1%,以複利計算,定存到期後的本利和為 120,717 元,利息約為 717 元
  • 整存整付:假設存入本金 120,000 元,定存期間為一年,年利率為 1.1%,以複利計算,定存到期後的本利和為 121,327 元,利息約為 1,327 元

所以以同樣的金額一次性地存入銀行滾利息跟分次放入銀行來滾利息,整存整付所產生的利息當然比零存整付分批存入的要來得多。

也就是說,當你存到較大筆的錢的時候,就可以跳過零存整付,直接用整存整付來賺更多的利息了哦!

【參考】台灣銀行的存款試算表

分享:夯翻鼠FQ-利率明明一樣,定儲利息贏定存的原因

定存分類總整理

利息計算方式各類型定存小分類
定期存款皆為單利1.一般定存單
2.可轉讓定存單
定期儲蓄存款有單利也有複利1.零存整付
2.整存零付
3.整存整付
4.存本取息

總結

剛出社會的新鮮人不要怕,你們的身後永遠有喬治給你們靠!

辦理存款之前,記得先深入了解一下各種定存種類的特色,然後再根據自己的狀況來挑選最適合自己的存款方式。

千萬不要偷懶,懶得去了解哦!

小心因為偷懶而讓自己少賺很多錢啊~~~

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